Proposal Restrukturisasi SSKI 2026
Dokumen ini menyajikan proposal restrukturisasi Statistik Sistem Keuangan Indonesia (SSKI) berdasarkan asesmen Tim 2024 (Novia & Febby) dan benchmark internasional IMF, BIS, dan Basel III.
Ringkasan Eksekutif
Ikhtisar perubahan yang diusulkan
Pengurangan
Tabel Dikurangi
Indikator Baru
Obsolete Dihapus
Dasar Pertimbangan
- Eliminasi redundansi dengan publikasi OJK, BPS, dan Kemenkeu yang sudah tersedia
- Penyelarasan dengan standar IMF Financial Soundness Indicators (FSI) 2019
- Pemenuhan komitmen pelaporan ke BIS Locational Banking Statistics
- Penghapusan indikator diskontinu (LIBOR, SIBOR) dan klasifikasi usang (BUKU, 9 sektor BEI)
- Penambahan indikator makroprudensial Basel III (Credit-to-GDP Gap, LCR, NSFR)
Struktur Baru SSKI
8 Bab, 20 Tabel
Financial System Summary
Indikator ringkasan utama untuk monitoring cepat stabilitas sistem keuangan
Ringkasan Indikator Utama
Key Financial Indicators Summary
Tabel 1 lama (43 indikator) disederhanakan menjadi 25 indikator inti karena banyak indikator redundan dengan tabel detail. Fokus pada Key Financial Stability Indicators sesuai IMF FSI Guide dengan penambahan Credit-to-GDP Gap sebagai early warning indicator (Basel III).
Macroeconomic and External Sector
Indikator makroekonomi domestik dan internasional untuk konteks stabilitas keuangan
Makro Internasional
International Macroeconomic
Berisi indikator ekonomi global dan regional. LIBOR dan SIBOR dihapus (diskontinu), diganti SOFR dan SORA.
Makro Domestik
Domestic Macroeconomic
Berisi indikator ekonomi Indonesia. Ditambahkan Credit-to-GDP Gap (Basel III CCyB primary indicator) dan Private credit to GDP (World Bank GFDD).
Sektor Eksternal
External Sector
Berisi indikator neraca pembayaran dan posisi eksternal. Konsisten dengan IMF Balance of Payments Manual (BPM6).
Banking Sector
Indikator kesehatan dan kinerja sektor perbankan
Indikator Umum Perbankan
General Banking Indicators
Tabel 3 lama (256 indikator) disederhanakan. Breakdown BUKU I-IV dihapus (diganti KBMI per POJK 12/2021). Detail per sektor ekonomi dihapus (tersedia di OJK-SPI). Ditambahkan LCR/NSFR agregat.
Financial Soundness Indicators (FSI)
Financial Soundness Indicators
DIPERTAHANKAN SELURUHNYA (215 indikator). Komitmen pelaporan internasional ke IMF FSI Database. Metodologi sudah standar internasional.
Locational Banking Statistics (LBS)
Locational Banking Statistics
6 Tabel LBS digabung menjadi 1 tabel komprehensif. DIPERTAHANKAN SELURUHNYA. Komitmen pelaporan ke BIS International Banking Statistics.
Non-Bank Financial Institutions
Indikator sektor keuangan non-bank (asuransi, pembiayaan, fintech)
Agregat IKNB
NBFI Aggregate
7 Tabel IKNB (617 indikator) dimerger dan disederhanakan. Kontribusi sistemik masing-masing sub-sektor kecil (<5% aset keuangan). Data detail tersedia di OJK.
Fintech dan Inovasi Keuangan Digital
Fintech and Digital Finance
Tabel P2P Lending ditingkatkan. Ditambahkan BNPL, digital banking, e-money, QRIS untuk monitoring sektor fintech yang berkembang pesat.
Financial Markets
Indikator pasar uang, valas, dan modal
Pasar Uang dan Valas
Money and FX Markets
DIPERTAHANKAN SELURUHNYA. Data tidak tersedia di publikasi lain. Penting untuk monitoring transmisi kebijakan moneter.
Pasar Modal
Capital Market
Breakdown 9 sektor BEI lama dihapus (diganti 11 sektor IDX per November 2021).
Government Sector
Indikator fiskal dan utang pemerintah
Utang dan Fiskal Pemerintah
Government Debt and Fiscal
DIPERTAHANKAN SEBAGIAN BESAR. Government debt-to-GDP adalah FSI tersendiri per IMF Guide.
Non-Financial Sector
Indikator korporasi, rumah tangga, dan properti
Sektor Korporasi
Corporate Sector
2 Tabel Korporasi (393 indikator) disederhanakan drastis. Fokus pada aggregate corporate health indicators sesuai IMF FSI. Ditambahkan Interest Coverage Ratio (NFC.2).
Sektor Rumah Tangga
Household Sector
Ditambahkan Household DSR, Household Debt-to-GDP, DTI ratio sesuai IMF FSI dan BIS methodology.
Sektor Properti
Real Estate Sector
Ditambahkan House price-to-income ratio (OECD), House price-to-rent ratio (ECB), Residential price gap.
Financial Inclusion and MSMEs
Indikator akses keuangan dan sektor UMKM
Keuangan Inklusif
Financial Inclusion
DIPERTAHANKAN SELURUHNYA. Komitmen pelaporan ke IMF Financial Access Survey. Indikator untuk monitoring target SNKI.
UMKM
MSMEs
Tabel UMKM (107 indikator) disederhanakan. Breakdown berlebihan dihapus (tersedia di Kemenkop UKM).
Indikator Baru yang Ditambahkan
8 indikator baru berdasarkan benchmark internasional
Credit-to-GDP Gap
CRITICALCredit-to-GDP Gap
Primary indicator untuk Countercyclical Capital Buffer (CCyB). Rekomendasi BCBS sebagai early warning indicator terbaik untuk krisis keuangan. Digunakan oleh hampir semua negara G20.
Basel Committee on Banking Supervision (2010). Guidance for national authorities operating the countercyclical capital buffer.
Household Debt Service Ratio
HIGHHousehold Debt Service Ratio (DSR)
IMF Core FSI untuk Households (HH.2). BIS mempublikasikan untuk 45 negara. Prediktor kuat untuk household distress dan banking crises.
IMF (2019). FSI Compilation Guide. Drehmann et al. (2015). BIS Quarterly Review.
Household Debt to GDP
HIGHHousehold Debt to GDP Ratio
IMF Core FSI untuk Households (HH.1). Mengukur leverage sektor rumah tangga. Benchmark internasional tersedia dari BIS dan IMF.
IMF (2019). FSI Compilation Guide, Chapter 8.
Interest Coverage Ratio - Corporate
HIGHCorporate Interest Coverage Ratio (ICR)
IMF FSI untuk Nonfinancial Corporations (NFC.2). Mengukur kemampuan korporasi membayar bunga utang. ICR < 1 = distressed.
IMF (2019). FSI Compilation Guide, Chapter 7.
SOFR
MEDIUMSecured Overnight Financing Rate
Pengganti LIBOR USD yang diskontinu per 30 Juni 2023. Dipublikasikan oleh Federal Reserve Bank of New York.
Federal Reserve Bank of New York. Alternative Reference Rates Committee (ARRC).
SORA
MEDIUMSingapore Overnight Rate Average
Pengganti SIBOR yang diskontinu per 31 Desember 2024. Dipublikasikan oleh Monetary Authority of Singapore.
MAS (2020). Transition from SOR and SIBOR to SORA.
House Price to Income Ratio
MEDIUMHouse Price to Income Ratio
Indikator valuasi properti standar OECD dan ECB. Mengukur affordability perumahan dan mendeteksi property bubble.
OECD Affordable Housing Database. ECB Financial Stability Review.
LCR Aggregate
HIGHBanking Sector LCR Aggregate
Standar likuiditas Basel III. Mengukur ketahanan perbankan terhadap stress likuiditas 30 hari.
BCBS (2013). Basel III: The Liquidity Coverage Ratio.
Indikator Obsolete yang Dihapus
4 indikator/klasifikasi yang sudah tidak relevan
LIBOR 3 Bulan (USD)
LIBOR 3-Month USD
Tabel: 2
Tanggal: 30 Juni 2023
Pengganti: SOFR (Secured Overnight Financing Rate)
ICE Benchmark Administration mengumumkan penghentian publikasi LIBOR untuk sebagian besar tenor menyusul skandal manipulasi.
ICE Benchmark Administration (2021). LIBOR Cessation Announcement.
SIBOR 3 Bulan
SIBOR 3-Month
Tabel: 2
Tanggal: 31 Desember 2024
Pengganti: SORA (Singapore Overnight Rate Average)
Monetary Authority of Singapore mengumumkan penghentian SIBOR dan transisi ke SORA.
MAS (2020). Transition from SOR and SIBOR to SORA.
Klasifikasi BUKU I-IV
BUKU Classification I-IV
Tabel: 3
Tanggal: 2021
Pengganti: Klasifikasi KBMI I-IV
OJK menerbitkan POJK No.12/POJK.03/2021 yang mengganti klasifikasi BUKU dengan Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI).
POJK No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum.
Klasifikasi 9 Sektor BEI
BEI 9 Sector Classification
Tabel: 14
Tanggal: November 2021
Pengganti: 11 Sektor IDX
Bursa Efek Indonesia menerapkan klasifikasi sektor industri baru (IDX-IC) dengan 11 sektor menggantikan 9 sektor lama.
Bursa Efek Indonesia (2021). Perubahan Klasifikasi Sektor Industri.
Pemetaan Tabel Lama ke Baru
Bagaimana struktur lama dipetakan ke struktur baru
| Tabel Lama | Aksi | Tabel Baru | Keterangan |
|---|---|---|---|
1 | Disederhanakan | A.1 | Ringkasan Indikator Utama |
2 | Dipecah | B.1 | Makro Internasional |
2 | Dipecah | B.2 | Makro Domestik |
2 | Dipecah | B.3 | Sektor Eksternal |
3 | Disederhanakan | C.1 | Indikator Umum Perbankan |
4 | Dipertahankan | C.2 | Financial Soundness Indicators (FSI) |
5a5b5c5d5d.15.d.2 | Digabung | C.3 | Locational Banking Statistics (LBS) |
6789101111a | Digabung & Disederhanakan | D.1 | Agregat IKNB |
12 | Ditingkatkan | D.2 | Fintech dan Inovasi Keuangan Digital |
13 | Dipertahankan | E.1 | Pasar Uang dan Valas |
14 | Disederhanakan | E.2 | Pasar Modal |
15 | Dipertahankan | F.1 | Utang dan Fiskal Pemerintah |
1616a | Disederhanakan | G.1 | Sektor Korporasi |
17 | Ditingkatkan | G.2 | Sektor Rumah Tangga |
18 | Ditingkatkan | G.3 | Sektor Properti |
19 | Dipertahankan | H.1 | Keuangan Inklusif |
20 | Disederhanakan | H.2 | UMKM |
Referensi Benchmark Internasional
Standar internasional yang menjadi acuan
IMF Financial Soundness Indicators
FSI Compilation Guide 2019
Standar internasional untuk indikator kesehatan sistem keuangan
Lihat DokumentasiBIS Locational Banking Statistics
LBS Reporting Guidelines
Statistik perbankan lintas batas internasional
Lihat DokumentasiBasel III Framework
BCBS CCyB Guidance 2010
Framework makroprudensial termasuk Credit-to-GDP Gap
Lihat DokumentasiWorld Bank GFDD
Global Financial Development Database
Database indikator pembangunan keuangan global
Lihat DokumentasiRegulatory capital to risk-weighted assets
Regulatory Tier 1 capital to risk-weighted assets
Nonperforming loans net of provisions to capital
Nonperforming loans to total gross loans
Sectoral distribution of loans to total loans
Return on assets (ROA)
Return on equity (ROE)
Interest margin to gross income
Noninterest expenses to gross income
Liquid assets to total assets
Liquid assets to short-term liabilities
Net open position in FX to capital
Seluruh 12 Core FSI ini sudah tercakup dalam Tabel C.2 (Financial Soundness Indicators) dan dipertahankan 100%.
Perbandingan ketersediaan indikator stabilitas sistem keuangan utama antara Indonesia (SSKI) dengan publikasi statistik bank sentral negara tetangga (MAS, BNM, BOT, BSP, SBV).
| Kategori | Indikator | Indonesia (SSKI) | Singapore (MAS) | Malaysia (BNM) | Thailand (BOT) | Philippines (BSP) | Vietnam (SBV) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credit | Total Loans & Growth | Available | Yes (MAS Monthly Stats) | Yes (BNM Monthly) | Yes (BOT Econ Stats) | Yes (BSP Key Indicators) | Yes (SBV Stat Release) |
| Credit | Sectoral Breakdown | Available | Yes (By Industry) | Yes (By Sector/Purpose) | Yes (By Business Type) | Yes (By Econ Activity) | Limited (Aggregated) |
| Asset Quality | NPL / Impairment Ratio | Available | Yes (Stability Review) | Yes (Impaired Loans) | Yes (Gross NPL) | Yes (NPL Ratio) | Yes (Lagged) |
| Liquidity | LDR / LCR | Available | Yes (LDR Monthly) | Yes (LCR & LDR) | Yes (LDR System) | Yes (Loan-to-Deposit) | Yes (Regulatory) |
| Capital | CAR (Capital Adequacy) | Available | Yes (Local Banks) | Yes (Total Capital) | Yes (BIS Ratio) | Yes (Solo/Consol) | Yes (By Group) |
| Interest Rates | Policy, Lending, Deposit | Available | Yes (SORA, Prime) | Yes (OPR, ALR, ADR) | Yes (Policy, MOR) | Yes (RRP, Lending) | Yes (Operating Rates) |
Negara ASEAN Lainnya (Developing Markets)
| Kategori | Indikator | Brunei (BDCB) | Cambodia (NBC) | Lao PDR (BOL) | Myanmar (CBM) |
|---|---|---|---|---|---|
| Credit | Total Loans | Yes (Monthly - Split Syariah) | Yes (Monthly - USD/KHR) | Yes (Monthly) | Yes (Quarterly) |
| Asset Quality | NPL Ratio | Yes (Quarterly) | Yes (Annual/Sup. Report) | Yes (Quarterly) | Yes (Quarterly) |
| Liquidity | LDR / LCR | Yes (Quarterly) | Yes (Monthly) | Yes (Quarterly) | Yes (Quarterly) |
| Capital | CAR (Solvency) | Yes (Quarterly) | Yes (Annual) | Yes (Quarterly) | Yes (Quarterly) |
Temuan Utama:
- Malaysia (BNM) & Thailand (BOT) adalah benchmark terdekat dengan Indonesia dalam hal granularitas data (sektoral & kualitas kredit).
- Singapore (MAS) sangat transparan namun lebih fokus pada agregat moneter dan perbankan internasional (LBS).
- SSKI sudah on-par bahkan lebih komprehensif dibanding Vietnam (SBV) dan Filipina (BSP) untuk detail data bulanan.
Lihat Detail Semua Indikator
Akses justifikasi lengkap untuk setiap 2.304 indikator dengan narasi profesional, referensi akademik, dan sitasi yang dapat diakses.
Buka Detail Indikator